Vous êtes un jeune actif et emménagez dans votre premier appartement ? Vous êtes une famille et venez d’acheter votre première maison ? Protéger votre logement contre les différentes formes de sinistres est essentiel. Cet article vous explique comment choisir votre assurance habitation, afin d’être bien couvert et de payer le meilleur prix.
Les principaux critères pour choisir une assurance habitation
Les caractéristiques et l’usage du logement à assurer
L’assurance de votre logement dépend tout d’abord des caractéristiques de ce dernier. L’assureur détermine les risques et le montant de la couverture en fonction de la localisation géographique, du type de bien et de la surface habitable. De nombreux cambriolages dans votre ville ont forcément une incidence sur le prix de votre assurance. Le professionnel tient aussi compte d’éléments de sécurité tels qu’une alarme, des serrures multipoints ou un portail motorisé. Ces équipements limitent en effet les risques de cambriolage.
Vous êtes par ailleurs questionné sur l’usage du logement, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire. La résidence principale est occupée en permanence. Les installations et les équipements s’usent plus rapidement. La résidence secondaire est utilisée une partie de l’année. Les risques de cambriolage ou de sinistre non détecté sont plus élevés.
Les équipements et biens personnels à assurer
Le prix d’une assurance habitation s’explique aussi par les biens de valeur à couvrir. Il peut s’agir d’assurer du mobilier, de l’électroménager, des équipements multimédias, du matériel de sport ou des bijoux de valeur. Voilà pourquoi il est essentiel d’avoir une estimation de vos biens personnels et de conserver des factures d’achat en cas d’indemnisation.
Le profil de l’assuré
En fonction de l’âge et de la profession de l’assuré, les risques à couvrir varient. C’est la raison pour laquelle une compagnie d’assurance établit un profil de risques. De jeunes adultes sont considérés comme des personnes prenant davantage de risques, tandis que des séniors sont qualifiés de prudents. Un travailleur avec des horaires irréguliers s’expose davantage à la fatigue et au risque qu’un professionnel avec des horaires fixes.
Les garanties incluses dans le contrat
Une assurance habitation sert à couvrir des risques tels que le cambriolage, l’incendie, le dégât des eaux ou le bris de glace. Celle-ci permet aussi d’être indemnisé lors de catastrophes naturelles telles que les tempêtes ou les inondations. Elle peut couvrir la remise en état du logement, ainsi que les frais annexes (recherche de fuite, stockage des meubles, logement temporaire, soutien psychologique, etc.).
Une assurance habitation comprend également la responsabilité civile privée en cas de dommage causé à un tiers par vous, vos enfants ou votre animal domestique.
Les montants des franchises en cas de sinistres
Au-delà des risques couverts par le contrat d’assurance, il est important de regarder les montants des franchises applicables. Une cotisation légèrement plus élevée peut en effet donner accès à des franchises plus intéressantes.
3 astuces pour payer moins cher son assurance habitation
La première façon de trouver les meilleurs prix est d’effectuer un comparatif à protections équivalentes. Pour bénéficier d’un tarif plus avantageux, vous pouvez aussi souscrire votre contrat d’assurance habitation auprès de la compagnie chez laquelle vous avez déjà votre assurance auto ou votre complémentaire santé. L’assureur propose généralement un geste commercial sous la forme de premiers mois gratuits ou d’une remise sur l’un des contrats. À noter enfin que les assureurs permettent souvent de payer moins cher en réglant sa cotisation annuellement plutôt que mensuellement.
Est-il obligatoire d’assurer son logement ?
Si vous êtes propriétaire
Le propriétaire d’un logement individuel n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation, mais il devra indemniser les tiers en cas de dommages. Si son logement fait partie d’une copropriété, il a en revanche pour obligation d’avoir une responsabilité civile pour couvrir les dégâts pouvant être causés aux parties communes ou aux autres logements.
Si vous êtes locataire
En tant que locataire, que le logement soit vide ou meublé, vous avez pour obligation de souscrire une assurance habitation. Celle-ci doit au minimum couvrir des risques tels qu’un dégât des eaux ou un incendie. C’est la raison pour laquelle une attestation est demandée avant la remise des clés au locataire. En cas de défaut d’assurance habitation, le propriétaire peut décider de résilier le bail de location. Il a aussi la possibilité de choisir lui-même une assurance et de se la faire rembourser.
